PRIMO ACCEDANT
quels sont les avantages d'un premier achat immobilier ?
Les primo-accédants sont les personnes achetant pour la première fois leur résidence principale. Dans l'optique de faciliter leur accession à la propriété, les primo-accédants bénéficient de certains avantages fiscaux et de prêts aux conditions avantageuses. Tour d'horizon.
Quelle est la définition d'un primo accédant et comment le justifier ?
Dans le sens courant, le terme primo-accédant renvoie à une personne qui accède à la propriété pour la première fois. Autrement dit, le terme désigne les individus qui réalisent leur tout premier achat immobilier.
Dans la pratique cependant, les primo-accédants doivent respecter deux conditions pour être considérés comme tels par les banques et les pouvoirs publics.
Acheter sa résidence principale
Les primo-accédants doivent obligatoirement faire l'acquisition de leur logement principal, qu'ils occuperont au moins 8 mois dans l'année. L'achat d'une résidence secondaire et les investissements locatifs ne permettent donc pas de bénéficier de ce statut.
Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années
Il est donc possible d'être considéré comme primo-accédant si vous avez déjà été propriétaire de votre résidence principale par le passé, mais que ce n'est plus le cas depuis 2 ans. C'est aussi le cas si vous êtes propriétaire d'une résidence secondaire ou d'un logement que vous louez.
Quel est l'âge d'un primo accédant ?
Selon la dernière édition de l'étude "Les conditions de logement en France" de l'Insee, 45,8 % des primo-accédants ont moins de 40 ans et 39,2 % appartiennent à la moitié de la population la moins aisée.
Quels sont les avantages des différents prêts pour les primo accédants ?
Pour faciliter l'achat de leur résidence principale, les primo-accédants peuvent profiter de prêts aux conditions avantageuses pour augmenter leur capacité d'emprunt, notamment en complétant un autre crédit et leur éventuel apport personnel. Vous renseigner sur ces dispositifs constitue l'une des étapes importantes de votre projet d'accession à la propriété.
Le prêt à taux zéro (PTZ)
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt immobilier sans intérêt. Accordé en complément d'un autre crédit, contracté auprès d'un établissement prêteur par exemple, il sert à financer l'achat ou la construction d'un bien qui deviendra votre résidence principale (sauf exceptions).
Le PTZ est accordé sous conditions de ressources
Le plafond dépend à la fois de la nature du bien que vous achetez (neuf ou ancien) ou construisez, mais également de sa localisation. Le montant du PTZ est encadré. Dans le cas de l'achat d'un bien ancien par exemple, le prêt à taux zéro ne peut pas représenter plus de 40 % du coût total de l'opération à financer.
Le prêt conventionné (PC)
Le prêt conventionné (PC) permet aussi de faciliter l'accès à la propriété. Il s'agit d'un crédit pouvant notamment être accordé à une personne souhaitant devenir propriétaire de sa résidence principale, soit en l'achetant, soit en la faisant construire.
Pour les ménages désirant accéder à la propriété, le prêt conventionné est intéressant puisqu'il peut notamment servir à financer de nombreux projets : l'achat d'un terrain et la construction d'un logement sur celui-ci, l'achat d'un logement neuf, l'achat d'un logement ancien et les éventuels travaux d'amélioration ou encore les travaux pour transformer un local en logement.
A noter
En revanche, ce crédit ne peut pas servir à financer les frais de notaire, les frais d'hypothèque ou encore les frais de dossier du prêt immobilier.
Le prêt d'accession sociale (PAS)
Le prêt d'accession sociale est un prêt réservé aux ménages dont les revenus sont modestes. Son objectif : financer l'achat ou la construction de sa résidence principale pour devenir propriétaire, mais également certains travaux au sein du bien.
Pour les futurs primo-accédants, le prêt d'accession sociale présente plusieurs avantages : son taux d'intérêt est encadré, les frais de dossier sont plafonnés et les frais de notaire sont réduits. Comme la plupart des autres crédits visant à faciliter l'accès à la propriété, il peut être sollicité auprès d'un établissement ayant signé une convention avec l'État, tel qu'un organisme bancaire par exemple.
Le prêt accession d'Action logement
Anciennement appelé prêt 1 % logement, le prêt Action Logement est un crédit immobilier à taux réduit pour financer l'achat ou la construction de votre résidence principale, en complément d'un ou plusieurs autres prêts et de votre éventuel apport personnel.
Accordé par Action Logement, et non par une banque, le prêt est réservé aux salariés respectant certaines conditions de ressources, dont le niveau dépend de la localisation du bien. Il permet d'emprunter au maximum 40 000 € sur une durée de remboursement maximale de 25 ans, avec un taux d'intérêt de 1,5 % (hors assurance emprunteur).
Le prêt épargne logement grâce au PEL (Plan Epargne Logement)
Le Plan épargne logement (PEL) est une solution d'épargne pour se constituer un apport financier. Il s'agit d'un compte réglementé permettant d'épargner en vue d'un projet immobilier. Après 4 ans d'épargne, il vous offre la possibilité de contracter un crédit immobilier à un taux avantageux, en complément d'un autre prêt et de votre éventuel apport personnel.
Le PEL n'est soumis à aucun critère d'éligibilité : il est ouvert à tous les ménages, sans condition de ressources, d'âge ou de résidence. Il permet d'obtenir un crédit d'un montant maximal de 92 000 €, notamment pour financer l'achat ou la construction de sa résidence principale, mais également pour réaliser certains travaux au sein de votre résidence principale.
Le prêt social location-accession (PSLA)
Les primo-accédants peuvent aussi prétendre au prêt social location-accession (PSLA). Il s'agit d'un prêt conventionné visant à faciliter l'accès à la propriété des ménages aux revenus modestes et sans apport personnel.
Dans le cadre de ce dispositif, l'acquéreur loue le logement neuf agréé par le gouvernement en contrepartie d'une redevance, avant de pouvoir en devenir propriétaire à un prix préférentiel. Ce crédit est en réalité accordé à l'opérateur construisant les logements neufs (promoteur, organisme HLM, etc.), mais il peut être transféré au primo-accédant si celui-ci lève l'option d'achat pour faire l'acquisition du bien.